¿Alguna vez has oído a algún amigo decir “pues yo tengo un PPI…” o “yo tengo un PPA…” y no sabes exactamente qué son? Sigue leyendo y no sólo te voy a explicar qué son esas siglas sino te voy a enseñar cuáles son los mejores tipos de planes de pensiones, aunque ya hablamos de eso la semana pasada y, como recordarás, dije que no era la mejor opción para preparar tu futuro!
Tipo de fondo de pensiones
Bueno, en primer lugar has de saber que hay dos grandes tipos de planes de pensiones. En primer lugar están los planes de pensiones individuales y los planes de pensiones garantizados. Empecemos por los ‘PPI’.
Los Planes de Pensiones Individuales son los de toda la vida, los normales. No tienen ningún misterio. Como bien os acordaréis es un fondo contratado para destinar a la jubilación donde puedes aportar máximo 8.000€ al año, es completamente ilíquido, tributa tanto por el aportado como por la plusvalía generada y tiene desgravaciones fiscales.
Ahora, como buen fondo de ahorro puede invertir en diferentes sitios según los tipos de planes de pensiones:
- Renta fija: son los más seguros pero no los más rentables. Invierten en letras del tesoro, bonos y obligaciones del estado. Cuidado, ahora mismo los bonos españoles salen negativos. ¿Qué quiere decir esto? Que si pagas un bono del Estado a 10 años, la rentabilidad es negativa, es decir, que te sale a pagar.
- Renta variable: invierte en acciones, fondos de inversión, fondos indexados, etc. Son productos más rentables que la renta fija pero no es tan seguro.
Planes de pensiones tipos
¿Pero y si quiero tener seguridad y rentabilidad? Desde Asesor Financiero te recomendamos planificar tu futuro CON TIEMPO. Para que la renta variable sea segura tienen que pasar mínimo 15 años, aunque la mejor idea es que sea a partir de 25 años el plan. Y os estaréis preguntando por qué, bueno, pues es por lo siguiente: todas las economías mundiales a largo plazo crecen. Por lo tanto: entrar en renta variable con aportaciones periódicas durante un par de décadas o tres es bastante seguro. Pero ojo, es muy importante que esté diversificado. No hay que tener todos los huevos en la misma cesta. Ni en 10 cestas. Por lo menos a partir de 30 cestas diferentes (hablando metafóricamente) para que un largo en renta variable sea seguro y puedas ver bien cómo crece tu capital.
- Mixto: como bien intuirás, es una mezcla entre fija y variable. Aquí depende de la compañía pero normalmente dan entre tres y cuatro perfiles de mixto: conservador o moderado, medio y flexible (o sinónimos de esto como atrevido, dinámico, etc).
Estos planes de pensiones invierten una parte –dependiendo del perfil del cliente– en renta fija y otra en variable. Puede oscilar desde el 20-80, pasando por el 50-50 hasta el 80-20. No son para nada una mala opción si lo quieres tener diversificado y si tienes en cuenta tu horizonte temporal.
PPA es un Plan de Previsión
Ahora… ¿qué es un PPA? Un PPA es un Plan de Previsión –o de pensiones– asegurado. Estos instrumentos financieros se caracterizan porque te aseguran al 100% o casi tus aportaciones para cuando lo quieras –y puedas– rescatar, y con una rentabilidad asegurada. Si resulta que tu gestor ha perdido dinero, no pasa nada, para eso está asegurado. ¿Y si ha ganado rentabilidad? ¡Pues eso que te llevas!
Clases de planes de pensiones
Una vez que ya sabes esto, te voy a dejar una mini-lista de los mejores planes de pensiones a largo plazo!
- AXA Audaz Global
- Zurich Dinámico
- Plus Ultra Mixto
- Plus Ultra Renta Variable
Bueno, ¡esto ha sido todo por esta semana! Esperemos que os sirva, hayáis aprendido y conocido un poco la situación que hay en este momento.
Para cualquier consulta o duda sobre los tipos de planes de pensiones , estamos a tiro de llamada.
A ti, lector, gracias por tu tiempo.
Un saludo
